PRIMA CASĂ: Mingea e în terenul băncilor

Băncile vor transmite Fondului de Garantare a Creditelor IMM, care derulează programul "Prima Casă", şi Ministerului Fnanţelor, în termen de maximum şapte zile calendaristice, nivelul costurilor totale pe care le vor aplica în program şi valoarea estimată a finanţărilor care vor fi garantate în 2010.

 

În cazul în care valoarea totală a finanţărilor comunicate depăşeşte plafonul de 700 milioane euro, alocat pentru acest an, Fondul este autorizat să efectueze, cu acordul prealabil al ministerului, alocări pro-rata în cadrul programului, conform hotărârii de guvern care a modificat programul "Prima Casă".

Actul normativ, intrat luni seara în vigoare, confirmă informaţiile transmise, miercuri, de MEDIAFAX, prin surse oficiale, privind toate modificările operate asupra programului.

Astfel, locuinţele care se achiziţionează în cadrul programului trebuie să se încadreze în una dintre clasele A, Bşi/sau C de eficienţă energetică, criteriul aplicabil începând cu data introducerii certificatului energetic.

Garanţiile sunt acoperite cu ipotecă legală de rang I asupra locuinţelor achiziţionate prin program, în favoarea statului, valabilă pe toată durata finanţării, cu notarea în cartea funciară a interdicţiei de înstrăinare a acestora pe o perioadă de cinci ani şi a interdicţiei de grevare cu alte sarcini pe toată durata finanţării.

Până la data recepţiei finale a locuinţelor va fi aplicată ipotecă legală de rang I şi asupra terenurilor pe care casele urmează să fie construite.

Legislaţia actuală interzice doar vânzarea locuinţei în acest interval de cinci ani.

Pentru achiziţionarea locuinţelor în cazul cărora au fost încheiate antecontracte de vânzare-cumpărare în formă autentică sau sub semnătură privată cu dată certă până la intrarea în vigoare a hotărârii pot fi emise promisiuni de garantare în condiţiile normelor de implementare a programului în vigoare la data încheierii documentelor, cu încadrarea în limita diferenţei rămase neutilizate din plafonul pentru 2009.

Pentru a beneficia de garanţia statului, cumpărătorii, alături de alte condiţii, trebuie să semneze o declaraţie pe propria răspundere că nu au deţinut şi nu deţin o locuinţă în proprietate, individual sau în comun, împreună cu soţii lor ori cu alte persoane, indiferent de modul în care a fost dobândită, cu excepţia cotelor părţi din locuinţele dobândite prin moştenire.

Fondul este autorizat să evalueze cel puţin trimestrial, şi nu la "intervale regulate" de trei luni, cum prevede legislaţia actuală, modul de utilizare de către finanţatori a plafonului alocat şi să efectueze realocări între bănci în funcţie de gradul de utilizare a plafoanelor alocate.

Prin modificarea legislaţiei este clarificat şi modul de calcul al garanţiei acordate în cadrul programului.

Astfel, pentru "Prima Casă" poate fi acordat un credit care acoperă maximum 95% din preţul de achiziţie prevăzut în antecontractul de vânzare-cumpărare, dar nu mai mult decât valoarea rezultată din raportul de evaluare a locuinţei, dacă preţul de achiziţie este mai mic sau egal cu 60.000 euro, sau maximum 57.000 euro, dar nu mai mult decât valoarea rezultată din raportul de evaluare, dacă preţul de achiziţie este mai mare de 60.000 euro.

Acelaşi sistem de calcul este aplicat şi în cazul garanţiilor de 70.000 euro (cu maximum 66.500 euro dacă preţul de achiziţie este mai mare de limita garanţiei) şi de 75.000 euro (cu maximum 71.250 dacă preţul de achiziţie este mai mare de 75.000 euro).

Modificările de calcul au fost anunţate de MEDIAFAX la sfârşitul anului trecut, surse oficiale arătând atunci că, din practica de până acum a acordării garanţiilor de stat, au rezultat unele dificultăţi în aplicarea prevederilor referitoare la finanţarea garantată, din cauza unor diferenţe între modul de calcul al garanţiei având la bază valoarea de evaluare, folosită de stat, şi modul de calcul al finanţării bazat pe valoarea de achiziţie, folosit de bănci.

"Se ajungea la situaţii în care beneficiarul ar primi o garanţie mai mică decât finanţarea, dacă valoarea evaluată este mai mică decât preţul vânzării, sau ar primi o garanţie mai mare decât finanţarea, dacă valoarea rezultată din evaluare este mai mare decât preţul vânzării", au arătat atunci sursele.

Din această cauză, a fost propusă o formulă de determinare a valorii garanţiei în concordanţă cu cea rezultată din raportul de evaluare şi cu valoarea maximă a garanţiei admisă de lege, care să acopere toate situaţiile şi să fie în concordanţă şi cu normele interne ale băncilor, care prevăd că instituţiile de credit nu pot finanţa mai mult de 95% din valoarea evaluată a unei locuinţe.

Sursele citate au anunţat atunci şi noile modificări pregătite de Guvern privind interdicţia de înstrăinare a locuinţelor şi evaluarea cel puţin trimestrială a plafonului de garanţii.

Guvernul a decis, săptămâna trecută, ca garanţia la creditul pentru cumpărarea unei locuinţe prin "Prima Casă" să fie limitată la 60.000 euro, pentru imobile vechi ori deja începute, şi la 70.000 euro, pentru locuinţe cu lucrări încă neîncepute, iar cumpărătorii organizaţi în asociaţii vor avea o garanţie de câte 75.000 euro, tot pentru case noi.

Asociaţiile trebuie să fie formate din minimum şapte persoane.

Până în prezent, creditele bancare contractate prin acest program pentru locuinţe, indiferent de anul construcţiei, au fost garantate de stat în limita a 60.000 euro.

Plafonul de garanţii pentru acest an este de 700 milioane de euro.

Conform modificărilor, garanţia de 60.000 euro va fi acordată pentru locuinţe existente, finalizate până la data intrării în vigoare a hotărârii de guvern, pentru care actul de recepţie care certifică acceptarea şi preluarea lucrărilor a fost semnat până la această dată, inclusiv cele construite şi date în exploatare prin programele derulate de ANL, precum şi pentru locuinţe aflate în diverse stadii de execuţie, cu autorizaţii de construire eliberate înainte de data intrării în vigoare a hotărârii.

Garanţii de 70.000 euro vor fi disponibile pentru locuinţe construite în baza autorizaţiilor eliberate după data intrării în vigoare a hotărârii, inclusiv cele care urmează să fie construite de ANL, iar garanţii de 75.000 euro vor fi acordate pentru cumpărători organizaţi în asociaţii fără personalitate juridică, constituite din minimum şapte beneficiari, şi care doresc să achiziţioneze tot locuinţe care încep să fie construite după data intrării în vigoare a hotărârii de guvern.

"Acest tip de garanţii de 75.000 euro sunt menite să răspundă cerinţelor specifice manifestate de o anumită categorie de persoane fizice care nu doresc să achiziţioneze o locuinţă de tipul celor existente în ofertele dezvoltatorilor imobiliari, având în acelaşi timp resursele necesare pentru a se asocia în vederea construirii unor locuinţe noi, de regulă constituite în proiecte de mai mică anvergură", au declarat agenţiei MEDIAFAX surse ministeriale.

Valoarea medie a garanţiilor individuale acordate până la 31 ianuarie 2010 prin programul "Prima Casă" a fost de 41.850 euro, sub plafonul individual de maximum 60.000 euro.